年末理财的三条建议
年底将至，金融机构忙着回笼资金来应对年底流动性的考验，而对投资者来说，市场资金面紧张意味着又到了理财的好时机。
1、节前不理财，节后徒伤悲
年底将至，又到了大手大脚花钱的时候。所以有的人抛出一个理念“年底不理财”或者“年底无钱可理”。殊不知，年底才真正是理财的好时机。年底，市场资金面普遍趋紧，借贷成本自然就高了。所以此时理财比平时更容易赚取高收益。
与其在年前大手大脚，年后天天吃土，不如做个聪明的投资者。节前合理配置理财资金，节后用理财收入给自己发个大红包，同时还能抵消一部分过节费用，何乐而不为呢？
2、知己知彼，用心理财
首先，既然已经决定好好利用年底时间来理财，首先就要梳理一下年底手上有哪些钱可用。在预留足够的过年费用的前提下，对自己可支配的理财金做到心中有数。
其次，对自己一年来的投资行为进行复盘，总结经验教训，对自己的投资理念有一个更清楚的认识，用来指导自己接下来的投资。
再次，要时刻牢记风险与收益并存。不能因为理想中的高收益，就忽视了风险的存在。
3、适合自己的才是最好的
理财产品很多，哪个才是最好的？其实，我们并不能简单地评判一款理财产品好还是不好，因为理财产品的选择受到投资风格、风险喜好等多重因素影响。所以从这个角度考虑，没有最好的理财产品，只有最适合自己的理财产品。
“宝宝类”货币基金早已经深入人心，各家收益虽有高下之别，但是总体而言，差异不大。选择一个安全靠谱的平台，挑选一个收益高、存取方便的产品买入即可。
这里要提醒的是，节假日的前一天，大部分货币基金都会暂停申购，所以至少需要在节假日的前两天的下午3点之前买入，才不会错过假期的收益。
银行理财产品的收益率从10月中旬以来就一直在稳步提高。不少银行推出年化5%以上的产品，翘尾现象非常明显。受资金回笼和银行年底考核影响，预计12月银行理财产品发行量和收益率将出现“双升”现象。投资者不妨抓住时机，购买一些期限较短的理财产品，及时获得收益，为明年留下充足的流动性。
不过，鉴于银行理财打破刚性兑付，即便钟爱银行理财的投资者，也难免心生焦虑。毕竟，大家购买银行理财产品，看中的就是刚性兑付，稳赚不赔。现在银行不能承诺保本保收益，固定收益将变成浮动收益，有可能得到较高收益，也有可能得到较低的收益，甚至会发生亏损。对此，中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，大家不必过于担心。因为建立打破刚性兑付的制度性安排，不代表银行理财产品风险的上升。在实际运作中，因为产品亏损需要银行自掏腰包的案例也很少。所以对普通投资者来说，银行理财仍是一种低风险、收益率适中的产品。
这里，还要提醒大家的是，根据监管要求，今后封闭式资产管理产品最短期限不得低于90天。所以未来短期理财产品的数量将会越来越少。对于喜欢短线的投资者来说，今后的投资行为将受到影响。
总之，在节前这段时间，可以考虑把闲置资金合理规划一下，为口袋里的钱找到好的“归宿”，人闲钱不闲，坐等钱生钱。
